청년미래적금, 3년이면 얼마 될까?
만기수령액 계산기
월 50만원을 3년 넣으면 정부가 납입액의 6~12%를 기여금으로 보태고 이자도 비과세입니다. 내 납입액·유형을 넣어 ‘본인 낸 돈·정부 기여금·이자’로 나눠 받을 금액을 계산해 보세요.
금융위원회·서민금융진흥원·정책브리핑 2026년 기준 · 2026년 6월 최종 확인월 50만원 × 3년 · 우대형(12%) 예시 만기
약 2,200만원
본인 1,800만 + 정부 기여금 + 비과세 이자. 유형·금리에 따라 달라집니다.
만기
3년(36개월)
월 한도
50만원
정부 매칭
6~12%
내 만기수령액 계산
이자는 기본금리 가정의 근사치입니다(은행·우대금리에 따라 달라짐). 정부 기여금과 이자는 모두 비과세입니다.
한눈에 보는 청년미래적금
| 만기 | 3년(36개월) 자유적립식 |
|---|---|
| 월 납입 | 최대 50만원 (연 600만원) |
| 정부 기여금 | 납입금의 6%(일반형) 또는 12%(우대형) |
| 기본금리 | 연 5.0% 고정 + 우대금리 (은행별 상이) |
| 세금 | 이자소득 비과세 (기여금 이자 포함) |
| 운영 | 금융위원회·서민금융진흥원, 협약 은행 비대면 가입 |
출시 초기라 기본금리·우대 조건 등 일부 세부사항은 확정 중일 수 있습니다. 최종 조건은 서민금융진흥원과 취급은행 공식 안내로 확인하세요.
일반형 6% vs 우대형 12% — 나는 어디?
매칭률이 2배 차이 납니다. 소득·근로형태로 갈립니다.
일반형
매칭 6%
- 총급여 6,000만원(종합소득 4,800만) 이하 일반소득자
- + 가구 중위소득 200% 이하
- 연매출 3억원 이하 소상공인 포함
우대형
매칭 12%
- 중소기업 재직 신규취업자(총급여 6,000만↓) 또는 재직자(총급여 3,600만↓·중위 150%↓)
- 연매출 1억원 이하 소상공인(중위 150%↓)
- 29개월 이상 중소기업 재직 시 전 기간 우대형 인정
총급여 6,000만 초과~7,500만원 이하는 정부 기여금 없이 ‘이자 비과세’ 혜택만 받습니다. 월 50만원 납입 시 기여금은 일반형 약 월 3만원, 우대형 약 월 6만원입니다.
가입 자격
| 나이 | 만 19~34세 (병역 기간 최대 6년은 나이 계산에서 제외 → 실제 최대 만 40세) |
|---|---|
| 개인소득 | 총급여 7,500만원(종합소득 6,300만) 이하 또는 연매출 3억원 이하 소상공인 |
| 가구소득 | 가구원 수별 기준 중위소득 200% 이하 (신혼 2인 가구는 완화) |
| 경과조치 | 도약계좌 종료~미래적금 출시 사이 만 35세가 된 1991년 1~8월생도 예외 가입 허용 |
소득은 전년도 기준으로 판단하며, 국세청 전산 연계로 서류 제출 없이 자격이 확인됩니다.
이미 청년도약계좌가 있다면 — 유지 vs 갈아타기
청년도약계좌는 2025년 12월 31일로 신규 가입이 끝났습니다. 기존 가입자는 만기까지 혜택이 유지됩니다.
2026년 6월 첫 모집에 한해, 도약계좌 → 미래적금 갈아타기가 1회 허용됩니다. 이 기간을 놓치면 동일 조건의 전환 기회는 사라집니다. 갈아타기 시 도약계좌를 특별중도해지하며, 기존 우대금리 요건 충족분도 일부 인정될 수 있습니다.
| 구분 | 청년도약계좌(보유) | 청년미래적금(신규) |
|---|---|---|
| 만기 | 5년 | 3년 |
| 월 한도 | 70만원 | 50만원 |
| 정부 기여금 | 월 최대 3.3만원(소득별) | 납입금 6~12% |
| 특징 | 장기·부분인출 가능 | 단기·높은 매칭률 |
도약계좌를 5년 끝까지 유지하면 월 70만 기준 원금 4,200만 + 기여금·이자로 약 5,000만원 수준입니다. 3년 이상 유지 후 중도해지해도 비과세와 기여금 60%는 유지됩니다. 장기 납입이 가능하면 유지, 짧고 높은 매칭이 좋으면 갈아타기가 유리할 수 있습니다.
신청 방법·일정
1
출시 — 2026년 6월첫 가입 신청은 2026년 6월 하순부터(기관 안내 기준). 이후 매년 6월·12월 연 2회 정기 모집.
2
비대면 신청협약 은행 앱에서 신청. 국세청·행정정보 연계로 서류 제출이 없습니다. 케이뱅크 등 일부 은행은 미참여.
3
심사·개설서민금융진흥원 자격 심사 후 계좌 개설. 문의는 청년금융콜센터 1397.
가입 전 꼭 알 것
① 3년을 채워야 혜택 전액중도해지 시 정부 기여금이 일부·전부 환수되고 비과세도 소급되지 않습니다.
② 특별중도해지에서 혼인·출산·주택구입 제외도약계좌와 달리, 청년미래적금은 혼인·출산·생애최초 주택취득이 특별해지 사유에서 빠져 있습니다. 큰 지출 계획이 있다면 신중히.
③ 무리한 금액보다 ‘유지 가능한 금액’월 50만원이 부담되면 적게 시작해도 됩니다. 납입 없는 달도 계좌는 유지됩니다.
④ 동명의 지자체 상품과 혼동 주의지자체가 운영하는 같은 이름 사업과 다릅니다. 서민금융진흥원 심사를 거치는 상품인지 확인하세요.
자주 묻는 질문
지금 청년도약계좌에 새로 가입할 수 있나요?
아니요. 청년도약계좌는 2025년 12월 31일로 신규 가입이 종료됐습니다. 2026년부터는 후속 상품인 청년미래적금에 가입할 수 있습니다.
월 50만원을 다 넣어야 하나요?
아니요. 월 1,000원부터 50만원까지 자유적립이며, 납입하지 않는 달이 있어도 계좌가 유지됩니다. 다만 기여금은 납입액 기준이라 많이 넣을수록 많이 받습니다.
일반형과 우대형은 어떻게 정해지나요?
소득과 근로형태로 정해집니다. 중소기업 재직자나 저소득 소상공인 등은 12% 우대형, 그 외 일반소득자는 6% 일반형입니다. 최초 가입 시 확정되면 만기까지 유지됩니다.
군대를 다녀왔는데 나이가 넘었어요.
병역 기간(최대 6년)은 나이 계산에서 빼므로, 복무 기간에 따라 실제 만 40세까지 가입할 수 있습니다.
이자가 진짜 비과세인가요?
네. 본인 납입액과 정부 기여금에서 발생한 이자 모두 이자소득세(15.4%)가 면제됩니다. 그래서 같은 금리라도 실수령액이 큽니다.
중도에 해지하면 어떻게 되나요?
3년을 채우지 못하고 해지하면 정부 기여금이 환수되고 비과세도 적용되지 않습니다. 부득이한 사유 해지는 별도 지침을 확인하세요.
가입은 어디서 하나요?
협약 은행 앱에서 비대면으로 신청하며, 서민금융진흥원 심사를 거칩니다. 자세한 일정·조건은 출시 시점 공식 안내를 확인하세요. 문의 1397.